Kostenloses Girokonto: DKB Cash
Pros
- Dauerhaft kostenlos
- Kein Auslandseinsatzentgelt
- Keine Bargeldabhebungebühren
- Fast alle Geldautomaten weltweit nutzbar
Cons
- Viele Vorteile nur als Aktivkunde
- Girocard nicht kontaktlos
- Bargeldabhebung: Min. 50€
- Kaum Filialen & Service nur am Telefon
Das kostenlose Girokonto DKB Cash der Deutschen Kreditbank gehört zu den beliebtesten in Deutschland – und das nicht ohne Grund: Das mit einer Girocard (= EC-Karte) sowie einer kontaktlosen Visa-Karten ausgestattete Konto ist dauerhaft kostenfrei. Mit der Kreditkarte könnt ihr weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben, sprich es fällt kein Auslandseinsatzentgelt an. Der Haken: Für einige Vorteile müsst ihr Aktivkunde sein, sprich mindestens 700€ Geldeingang im Monat vorweisen können.
Erfahrungen: Mit der DKB Visa kontaktlos bezahlen
Nach Beantragung eures DKB Cash kann es bis zu zwei Wochen dauern, ehe ihr eure Girocard und die DKB-Visa in den Händen hält. Hier kommt der erste große Nachteil: Die Girocard – in Deutschland nach wie vor die verbreitetste Zahlungsmethode – verfügt nicht über die Möglichkeit, kontaktlos zu bezahlen. Der Grund leuchtet ein: Die DKB möchte ihre Kunden dazu bringen, die Visa zu benutzen, weil das für die Bank lukrativer ist. Zudem ist die Girocard nur mit V-Pay (nicht mit Masestro) co-gebrandet, damit ist die Girocard europa- aber nicht weltweit einsetzbar. Für Zahlungen außerhalb der EU, empfieht es sich daher, die Visa-Karte zu nutzen.
Bis zu einem Betrag von 50€ könnt mit der DKB Visa Card auch ohne PIN oder Unterschrift kontaktlos bezahlen. Bei Beträgen darüber ist zusätzlich die Eingabe der PIN notwendig. Damit unterscheidet sich die DKB Visa zum Beispiel von der Girocard kontaktlos, die bei Beträgen über 25€ gesteckt werden muss.
Die kontaktlose Zahlung funktioniert weltweit (fast) einwandfrei und als Aktivkunde ohne zusätzliche Auslandseinsatzgebühr. Ich habe sie erfolgreich in vielen Ländern Europas, Asien, Mittelamerikas und Europas angewendet. Lediglich in den USA funktioniert das „tappen“ recht selten – es scheint, als würde man hier bevorzugt amerikanische Karten nehmen. Ins Terminal gesteckt werden die Karten übrigens recht selten, sondern meist geswiped, also durch das Kartenlesegerät gezogen. Trotzdem ist eine Unterschrift oder ein PIN nicht immer erforderlich.
Weltweit kostenfrei Bargeld abheben – aber…
Als Aktivkunde könnt ihr kostenlos Bargeld abheben – und zwar an fast jedem Geldautomaten weltweit. Genau genommen ist dies an allen Automaten möglich, auf denen das Visa-Logo klebt. Damit könnt ihr auch in Deutschland fast jeden Geldautomaten benutzen, auch die der Volksbanken und Sparkassen, die es praktisch überall gibt.
Der Nachteil: Ihr müsst mindestens 50€ und dürft maximal 1.000€ abheben – mal eben 20€ hier und 10€ dort könnt ihr nicht ziehen. Zudem erstattet die DKB keine Fremdgebühren mehr, also Gebühren, die die Automatenbetreiber verlangen. Zum Glück gibt es in Deutschland keine solchen Automaten, anders sieht es in den USA aus. Hier sollte man nach „free ATMs“ Ausschau halten!
Eine weitere Möglichkeit an Bargeld zu kommen, ist die Funktion Cash im Shop, die die DKB zusammen mit dem FinTech Barzahlen.de anbietet. Ihr lasst euch in der App bzw. im Online-Banking (TAN-Eingabe erforderlich) einen Barcode generieren. Mit diesem könnt ihr dann in einen Supermarkt/Einzelhändler eurer Wahl gehen: Real, Penny, Rewe, mobilcom-debitel, die Budni-Drogeriemärkte und die Shops von Ludwig, Eckert, ON!Express, Adam’s und Barbarino. Den Code lasst ihr an der Kasse scannen und der Kassierer oder die Kassiererin händigen euch im Gegenzug die Gewünschte Summe bargeld aus. Möglich sind zwischen 50€ und 300€ – wobei ich z. B. in einem mobilcom-debitel Shop auch schon mal abgewiesen wurde, man habe nicht genug Geld in der Kasse.
Viele Vorteile nur für Aktivkunden
Die DKB unterscheidet zwischen Standardleistungen und Leistungen für Aktivkunden. Als Aktivkunde gilt, wer mehr als 700€ Geldeingang im Monat vorweisen kann. Dies kann das Gehalt sein, alternativ kann man sich z. B. auch etwas von Freunden überweisen lassen. Das Schöne ist: Von Anfang an ist jeder erst einmal Aktivkunde, euch wird eine Schonfrist von zwölf Monaten gewährt. Danach wird der Aktivkunden-Status alle drei Monate überprüft. Als Aktivkunde gelten verbesserte Konditionen:
- Keine Auslandseinsatzentgelte: Ihr könnt mit eurer DKB Visa kostenfrei weltweit Geld abheben und damit bezahlen. Als Nicht-Aktivkunde fallen außerhalb der EU 1,75% Gebühren an.
- Habenszinsen auf Kreditkarte: Wer auf seine DKB Visa Card Geld überweist, bekommt 0,2% Guthabenszinsen – zwar nicht viel, aber immerhin. Als Nicht-Aktivkunde gibt es nichts.
- Niedrigere Dispozinsen: Als Aktivkunde zahlt ihr nur 6,9% statt 7,5% per anno, wenn ihr euer Konto überzieht.
- Notfallpaket inklusive: Wird euch im Ausland die Brieftasche gestohlen, erhaltet ihr von der DKB ein Notfallpaket: Dieses enthält eine Notfallkarte oder Bargeld. Kunden ohne monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro erhalten die Notfallkarte für 180 Euro, Notfallbargeld für eine Gebühr von 150 Euro.
- Kartenkasko ohne Selbstbeteiligung: Die Kartenkasko schützt euch vor Schäden, die in der Zeit zwischen Kartenverlust und Kartensperre auftreten können. Sie ist ohnehin gesetzlich vorgeschrieben und gerade beim kontaktlos Zahlen interessant und wichtig. Der Gestzgeber sieht eine Selbstbeteiligung in Höhe von 50 Euro je Karte vor – bei Aktivkunden wird auf diese Selbstbeteiligung verzichtet.
- Cashback: Beim Einkauf in verschiedenen Online-Shops könnt ihr euch eine Rückerstattung von bis zu 20% sichern. Den Rabattbetrag erstattet die DKB auf euer Girokonto.
- Kostenlose Events: Die DKB-VISA-Card ist Eintrittskarte zu einer Vielzahl von Events. Mit dabei sind Sporthighlights, Kino oder Kulturevents – immer mal wieder sind recht nette Sachen dabei, z. B. Hertha BSC-Tickets und Eintrittskarten für die Handball-Bundesliga.
Konto mit Videoident beantragen
Die Beantragung könnt ihr online vornehmen – sie geht sehr flott vonstatten. Das einst obligatorische Postidentverfahren ist mittlerweile nicht mehr nötig: Musstet ihr früher in einer Postfiliale mit eurem Personalausweis vorbei schauen, genügt heute die Identifikation per Videochat. Habt ihr diese abgeschlossen, dauert es allerdings rund zwei Wochen, bis ihr euer Konto wirklich nutzen könnt. Denn die DKB liebt es Briefe zu schreiben und verschickt alles in separater Post:
- Willkommensschreiben
- Zugangsdaten für’s Online-Banking
- TAN-Freischaltcode
- Girocard
- Visa Card
- PIN für Girocard
- PIN für Visa Card
Um die Karte zu beantragen, müsst ihr übrigens nicht in Deutschland leben – ein Wohnsitz in der EU reicht.
Konditionen im Überblick und Fazit
| Aktivkunde | Standardkonditionen | |
| Kontoführungsgebühr | dauerhaft 0,00€ | dauerhaft 0,00€ |
| Auslandseinsatzentgelt | 0,00% | 1,75% |
| Bargeldabhebung | 0,00% | 0,00% (außerhalb EU: 1,75%) |
| Habenszinsen Girokonto | 0,00% | 0,00% |
| Habenszinsen Visa | 0,02% | 0,00% |
| Dispozinsen | 6,90% | 7,50% |
Die DKB bietet ein solides kostenfreies Konto mit kontaktloser Visa-Karte und attraktiven Konditionen. So können Aktivkunden ihre Visa weltweit so nutzen, als wären sie in Deutschland, ohne hohe Kosten fürchten zu müssen. Nachteile sind sicherlich die nicht-kontaktlose Girocard und die Bargeld-Untergrenze von 50€ pro Abhebung. Trotzdem kann ich das DKB Cash durchaus empfehlen. Hier geht’s zur Beantragung.
